Crowdlending Web 3.0 con 8lends
¿Qué es 8lends?
8lends es una plataforma de crowdlending descentralizada diseñada para cerrar la brecha entre los préstamos tradicionales y las finanzas descentralizadas (DeFi). Nuestra misión es hacer que los préstamos y las inversiones sean seguros, transparentes y eficientes para todos.
Pero no empezamos desde cero. 8lends es la evolución Web3 de Maclear AG, una plataforma suiza de préstamos comerciales. Con experiencia sólida en finanzas, due diligence y regulación, Maclear le dio a 8lends una base sólida y creíble.
Impulsado por la experiencia
En su núcleo, 8lends hereda:
- Experiencia financiera: Mejores prácticas de las finanzas tradicionales, integradas en una plataforma moderna.
- Due Diligence y gestión de riesgos: Un sistema robusto de verificación de 40 puntos que garantiza que solo se incorporen prestatarios creíbles y financieramente sólidos.
- Estándares financieros suizos: Cumplimiento regulatorio con AML, KYC y GDPR. La integridad y la precisión son innegociables.
Evolución de Web2 a Web3
Nuestro viaje de Maclear a 8lends es un cambio real hacia una mayor inclusividad al eliminar intermediarios, reducir costos y agregar transparencia usando blockchain. Los contratos inteligentes impulsan cada transacción, proporcionando eficiencia y verificabilidad.
Nuestras características ahora incluyen:
- Préstamos respaldados por activos
- Transacciones directas de inversor a prestatario
- Rastro de auditoría basado en blockchain
- Modelo de inversión colectiva
La visión más amplia
El mercado global de préstamos P2P está creciendo rápidamente — de $230 mil millones en 2024 a unos proyectados $900 mil millones para 2028. 8lends tiene como objetivo capturar el 2% del mercado europeo de crowdfunding y expandirse a regiones desatendidas como África y América Latina.
Para respaldar esa visión, estamos:
- Asociándonos con proyectos fintech y DeFi para aumentar la liquidez.
- Escalando nuestra infraestructura con evaluación de riesgos impulsada por IA y pools de liquidez.
- Expandiéndonos a regiones con servicios bancarios insuficientes para impulsar la inclusión financiera.
Cómo funciona: Paso a paso
- Verificación del prestatario
- Verificación de 40 puntos: estados financieros, historial operacional, posición en el mercado, evaluación de garantías.
- Ejemplo: Un negocio minorista ofrece inventario como garantía. Si se verifica, pueden listar un proyecto.
- Préstamos basados en garantías
- Los préstamos están respaldados con activos del mundo real como maquinaria o almacenes.
- Ejemplo: Si un prestatario no cumple, el activo se liquida para pagar a los inversores.
- Panel del inversor
- Los inversores navegan por proyectos, revisan términos de préstamo, garantías y perfil de riesgo.
- Ejemplo: Un préstamo logístico de $50,000 ofrece 15% APR durante 12 meses, respaldado por una flota de camiones.
- Reembolso
- Los pagos regulares se distribuyen a los inversores según su contribución.
- En caso de incumplimiento, un fondo de seguro financiado por USDC cubre las pérdidas.
Beneficios clave para los inversores
- Enfoque en activos del mundo real: Las garantías tangibles reducen la volatilidad.
- Proyectos del sector real: Agricultura, logística, retail y más.
- APR alto: Costos más bajos a través de contratos inteligentes significan mejores rendimientos.
- Gestión avanzada de riesgos: Herramientas y verificación minimizan la exposición.
- Protección de seguro: Una red de seguridad integrada financiada por recursos de la plataforma.
- Sistema de bonificación: Estamos dando a tus amigos un 6% de bonificación en cada inversión, y tú obtienes 6% durante los próximos 90 días
Métricas de éxito (hasta ahora)
- €22.1M financiados
- 7,600+ inversores
- Hasta 25% de tasa de interés
