Tokenomics – Quoi acheter et comment le faire

Les tokenomics concernent le fonctionnement des cryptomonnaies, des tokens et des stablecoins. Cela vous aide à comprendre non seulement les coûts impliqués comme les frais de transaction, mais aussi comment l’argent circule dans le système : des éléments comme la distribution des tokens, l’émission (comment de nouveaux tokens sont créés), la combustion de tokens, la liquidité, les modèles déflationnistes et bien plus encore. Comprendre les tokenomics est absolument crucial si vous voulez prendre des décisions intelligentes lors de transactions avec des monnaies numériques.

Passons en revue les bases pour que vous soyez prêt pour votre première transaction crypto !

Cryptomonnaies, Tokens et Stablecoins : Quelle est la différence ?

Quand vous découvrez la finance numérique, des termes comme cryptomonnaies, tokens et stablecoins peuvent sembler interchangeables. Mais ils font en réalité des choses très différentes :

Les cryptomonnaies fonctionnent de manière indépendante sur leurs propres blockchains. Pensez-y comme à de l’argent numérique, libre du contrôle des banques ou des gouvernements. Elles sont utilisées pour les paiements, les investissements et les frais de transaction. Par exemple, Bitcoin et Ethereum sont les cryptomonnaies les plus connues et les blockchains les plus largement utilisées dans le monde. Leur valeur est déterminée par la demande du marché, ce qui signifie qu’elle va changer de prix selon les événements mondiaux, les développements politiques, etc. Dans la période précédant les élections américaines de 2024, par exemple, quand des spéculations ont surgi sur l’impact des politiques potentielles de Donald Trump sur la réglementation crypto, Bitcoin a connu des fluctuations de prix importantes, atteignant un sommet historique de plus de 107 000 $.

Les tokens sont aussi des cryptomonnaies, mais ils ne fonctionnent pas sur leurs propres blockchains. Au lieu de cela, ils sont construits sur des réseaux blockchain existants. Chaque token a généralement un objectif spécifique, qui est défini par l’organisation ou la personne qui l’a créé. Cet objectif peut être n’importe quoi, de la levée de fonds à l’accès à certains services. Leur valeur est étroitement liée à l’écosystème ou au projet qu’ils représentent, entraînant une forte volatilité, car cela va toujours dépendre du succès de leur émetteur. Un excellent exemple de token est le token UNI d’Uniswap. Construit sur la blockchain Ethereum, UNI fonctionne comme un token de gouvernance pour l’échange décentralisé (DEX) Uniswap. Cela signifie que les détenteurs de tokens UNI peuvent voter sur les changements dans le fonctionnement d’Uniswap, comme les mises à jour ou les ajustements de frais.

La valeur du token est directement liée au succès d’Uniswap en tant que plateforme. Quand Uniswap a gagné en popularité comme l’un des DEX leaders, la demande pour UNI a augmenté et son prix aussi. Cependant, si Uniswap perd des utilisateurs ou rencontre des problèmes, la valeur d’UNI pourrait chuter, ce qui montre à quel point les tokens peuvent être volatils s’ils dépendent du succès de leurs écosystèmes.

Les stablecoins sont un type spécial de token. Ils sont conçus pour maintenir un prix stable parce qu’ils sont liés (ou “ancrés”) à quelque chose de stable, comme le dollar américain ou l’or. Cela aide à éviter les grandes fluctuations de prix que vous voyez avec d’autres cryptomonnaies. C’est pourquoi les stablecoins sont souvent meilleurs pour l’usage quotidien et les transactions simples.

Comparons tous les trois en détail :

Quel actif crypto convient le mieux au prêt participatif ?

Quand il s’agit de prêt participatif, les emprunteurs et les prêteurs veulent de la stabilité et de la prévisibilité. C’est pourquoi les stablecoins comme USDC sont souvent le choix préféré. Par exemple, 8lends utilise USDC comme son principal stablecoin.

*USDC et USDT sont tous deux liés au dollar américain, mais ils sont émis par des entreprises différentes, il ne faut donc pas les confondre.

USDC a été choisi parce qu’il est largement reconnu, stable et facile à utiliser avec de nombreux réseaux blockchain. En utilisant USDC, 8lends rend le prêt participatif plus fiable et convivial. Voici comment :

• Montants de prêt fixes : Les emprunteurs remboursent la même valeur qu’ils ont empruntée puisque USDC ne fluctue pas en prix. Cette clarté profite aux emprunteurs et aux prêteurs.
• Risque réduit : Contrairement aux cryptomonnaies volatiles comme Bitcoin ou Ethereum, les prêts USDC évitent les changements de prix soudains, réduisant les risques financiers.
• Transactions rapides et peu coûteuses : Les transferts USDC sont rapides et ont des frais plus bas comparés aux systèmes bancaires traditionnels.

Donc vous, en tant que prêteur, travaillerez avec USDC. Mais du côté de 8lends, c’est un peu plus compliqué que cela.

Tokenomics de 8lends

Toutes les transactions sur la plateforme 8lends sont effectuées en utilisant deux tokens clés : le token 8lends ($8LENDS) et un CT-token, chacun servant un objectif spécifique.

Détaillons ce que fait chaque token :

Token $8LENDS
Il est utilisé pour l’activité interne de la plateforme — comme les transactions, la participation à l’écosystème (tâches, sondages, marché secondaire). Vous pouvez en apprendre plus dans notre livre blanc. ( + lien vers le doc)

CT-token
C’est votre reçu numérique. Il prouve votre droit à recevoir des retours d’un projet spécifique (comme une obligation numérique). Quand vous investissez, vous recevez des CT-tokens liés à USDC. De cette façon, il n’y a pas de risque de volatilité.

Maintenant, passons en revue un exemple pour voir comment cela fonctionne.

Une entreprise demande un prêt de 12 mois de 500 000 USDC à 15% d’intérêt sur la plateforme 8lends. Après avoir passé le KYB et la diligence raisonnable, elle est approuvée.

Pour couvrir à la fois le principal et les intérêts, la plateforme frappe 575 000 tokens $8LENDS (500K principal + 75K intérêts) et les verrouille dans le Trésor via un contrat intelligent. Ces 75K d’intérêts sont payés par l’emprunteur — pas par la plateforme ou d’autres utilisateurs.

Maintenant, le prêt est divisé en 5 étapes de 100 000 USDC chacune. Toutes les étapes ont les mêmes conditions — 12 mois à 15%.

Quand chaque étape s’ouvre, les investisseurs fournissent des fonds à un pool de prêt. Une fois l’étape complète et confirmée, l’emprunteur reçoit 100 000 USDC. En même temps, 115 000 tokens $8LENDS (principal + intérêts) sont envoyés au contrat intelligent du pool de prêt. Ceux-ci sont verrouillés jusqu’à ce que le prêt soit remboursé.

Le processus se répète pour chaque étape.

À l’échéance, les investisseurs peuvent choisir comment ils veulent être payés (en USDC ou $8LENDS) selon leurs préférences et les options disponibles.

Pourquoi frappons-nous des tokens $8LENDS ?

Regroupement des investissements
Les tokens permettent à la plateforme de regrouper les fonds de nombreux investisseurs en un seul pool, rendant possible le financement de gros prêts. Cela réduit les barrières à l’entrée, répartit les risques et donne accès aux petits investisseurs à des opportunités.

Automatisation et décentralisation
$8LENDS alimente les contrats intelligents qui automatisent chaque étape de l’émission de prêts au remboursement et à la gestion des défauts. Cela signifie moins d’intermédiaires, des coûts plus bas et plus de transparence.

Cas d’usage supplémentaires
Vous pouvez aussi utiliser $8LENDS pour :

• Augmenter votre priorité de subordination (être payé en premier) ;
• Payer pour des services comme KYB et la diligence raisonnable ;
• Gagner des récompenses grâce à la preuve de prêt et la preuve de réputation ;
• Échanger et interagir avec l’écosystème via le marché secondaire (après que vos tokens soient réclamés sur la blockchain).

Toutes les transactions de tokens sont enregistrées sur la blockchain, rendant tout transparent, traçable et sécurisé.

C’est pourquoi $8LENDS n’est pas juste un token bonus. C’est l’épine dorsale du fonctionnement de la plateforme. Pour commencer, rechargez simplement votre portefeuille avec USDC. Pas sûr comment ? Nous vous montrerons dans la section suivante.

Comment obtenir votre premier USDC

Transférer des tokens entre portefeuilles

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous pourriez avoir besoin de transférer des tokens entre portefeuilles. Peut-être envoyez-vous des fonds à quelqu’un d’autre, ou vous pourriez vouloir déplacer des actifs d’un portefeuille dépositaire—où la plateforme d’échange détient les clés privées—vers un portefeuille non-dépositaire pour plus de contrôle et de sécurité. Alternativement, vous pourriez consolider vos fonds dans un portefeuille ou les organiser pour des usages spécifiques, comme investir ou participer à des applications décentralisées (dApps).

Voici les étapes simples que vous devez suivre pour envoyer vos actifs d’un portefeuille à un autre :

1. Ouvrez le portefeuille où se trouvent actuellement vos actifs.
2. Choisissez l’actif que vous voulez transférer.
3. Insérez la clé publique de votre portefeuille
4. Entrez le montant que vous voulez transférer
5. Assurez-vous de transférer vos fonds via le bon réseau !
6. Vérifiez les détails de la transaction et envoyez votre crypto.

Comme mentionné à l’étape 5, lors du transfert de tokens d’un portefeuille à un autre, vous devez choisir un réseau. Pourquoi cela importe-t-il, demandez-vous ? Eh bien, chaque blockchain a son propre écosystème, ses règles et sa configuration technique. Les réseaux populaires incluent Bitcoin, Ethereum, Binance Smart Chain et Solana. Le réseau blockchain est l’infrastructure qui permet la transaction quand vous transférez des tokens. Les tokens sont construits pour fonctionner sur des réseaux spécifiques et ne fonctionneront pas sur d’autres.

Pensez-y comme ceci – chaque blockchain est un “pays” avec son propre ensemble de règles, frais et coutumes. Les cryptomonnaies et tokens “vivent” dans ces pays. Donc si vous essayez d’envoyer des actifs qui “vivent” sur une blockchain (comme Ethereum) d’un portefeuille à un autre, vous ne pouvez pas les envoyer en utilisant une autre blockchain (comme Bitcoin) ou ils seront perdus !

La clé publique (ou adresse) de votre portefeuille variera selon le réseau et la monnaie sur laquelle vous opérez, alors assurez-vous toujours d’utiliser le bon canal et la bonne adresse de portefeuille.

USDC fonctionne comme un token ERC-20, ce qui signifie qu’il fonctionne sur la blockchain Ethereum. Vous devrez donc utiliser l’adresse Ethereum pour cette transaction. Si vous choisissez le mauvais réseau, vos actifs pourraient se bloquer ou être perdus à jamais.

Choisir le bon réseau garantit que vos tokens sont transférés de manière sûre et rapide. Avec une compréhension de base des réseaux blockchain et les étapes ci-dessus, vous pouvez gérer vos transactions en toute confiance. Mais si vous transférez pour la première fois, vous pourriez vouloir faire un test d’abord avec juste un petit montant, comme 5 USDC, pour vous assurer que vous utilisez la bonne adresse de portefeuille.

Tâche Ajouter des fonds à votre portefeuille

Pour participer au prêt participatif basé sur la blockchain, vous aurez besoin de cryptomonnaie dans votre portefeuille. Ajoutez au moins 50 USDC à votre portefeuille non-dépositaire.

1. Acheter de la crypto : Suivez notre guide étape par étape pour acheter de la crypto directement via la plateforme. Tout est expliqué, et si vous avez des questions, notre équipe de support est toujours là pour vous aider.
2. Transférer de la crypto depuis un autre portefeuille : Si vous avez déjà de la cryptomonnaie dans un autre portefeuille ou échange (ex : l’app Coinbase), utilisez la fonction Recevoir de l’app pour transférer des fonds vers votre portefeuille.

Et maintenant vous êtes prêt à commencer votre voyage de prêt participatif Web3.0 ! Dans la prochaine leçon, nous allons faire notre premier investissement avec 8lends alors attachez vos ceintures !