Crowdlending vs Depósitos Bancarios: ¿Dónde Trabaja Más Duro Tu Dinero?

Abejas y Gamers: Éxito Inesperado del Crowdfunding

Puede sonar como un chiste de papá, pero no es cosa de risa. ¡Tanto las abejas como los gamers se han beneficiado del crowdfunding! ¿Cómo, preguntas? Bueno…

Tomemos el Oculus Rift, por ejemplo. Este casco de realidad virtual recaudó más de $2.4 millones en 2012. Esta campaña no solo financió un gadget innovador — revolucionó los juegos y llevó a que Facebook adquiriera Oculus por $2 mil millones, demostrando el poder del crowdfunding para lanzar ideas que cambian el mundo.

O el Flow Hive, una herramienta de apicultura que transformó la recolección de miel. En 2015, la campaña recaudó $12.2 millones, convirtiéndose en uno de los proyectos de crowdfunding más exitosos de la historia. El Flow Hive demostró cómo el crowdfunding podía convertir ideas sostenibles y de nicho en historias de éxito global.

Estas historias de éxito demuestran el increíble potencial del crowdfunding — personas ordinarias uniéndose para financiar ideas extraordinarias. Pero, ¿cómo funciona este proceso, y qué lo hace diferente de las finanzas tradicionales? ¡Sumergámonos!

Fundamentos del Crowdfunding

El crowdfunding es una forma de recaudar fondos para una causa o proyecto específico pidiendo a un gran número de personas que donen dinero, usualmente en pequeñas cantidades, durante un período de tiempo relativamente corto. El crowdfunding es versátil y puede apoyar una variedad de emprendimientos, incluyendo:

• Proyectos creativos como películas, música o gadgets.
• Causas benéficas que reúnan apoyo comunitario.
• Startups de negocios que buscan despegar.

Casi cualquiera puede convertirse en un patrocinador, contribuyendo a proyectos y ayudándolos a tener éxito. A cambio, pueden recibir recompensas, una pequeña participación de propiedad en la empresa (equity), o simplemente la satisfacción de apoyar un esfuerzo valioso.

Sin embargo, el crowdfunding conlleva riesgos para los patrocinadores. Si el proyecto falla en alcanzar su objetivo de financiación, pueden terminar sin nada a cambio. Incluso en el equity crowdfunding, los beneficios dependen de qué tan bien se desempeñe la empresa a largo plazo — no hay garantías de ganancia.

Del Crowdfunding al Crowdlending

Mientras que el crowdfunding es un recurso notable para los creadores, hay una perspectiva aún más confiable y lucrativa para los prestamistas: el crowdlending.

A diferencia del crowdfunding, donde los patrocinadores frecuentemente reciben beneficios no monetarios o acciones, el crowdlending permite a los individuos prestar dinero directamente a los prestatarios — ya sean propietarios de pequeños negocios, startups o individuos. A cambio, los prestamistas ganan intereses sobre sus inversiones.

El crowdlending, también conocido como Préstamos Peer-to-Peer, es esencialmente crowdfunding con un giro — se trata completamente de prestar para obtener ganancias. Comparemos estos dos para aclarar:

Depósitos Bancarios Tradicionales al Descubierto

Y aquí está lo sorprendente: incluso si acabas de aprender sobre crowdlending, es probable que ya hayas participado en una forma de él, solo que no de la manera que podrías pensar. Lo único que tuviste que hacer fue hacer un depósito regular en cualquier banco…

Cuando depositas dinero en un banco, el banco no solo almacena tus fondos. En cambio, presta tu dinero a otros individuos o negocios a tasas de interés mucho más altas. Mientras TU dinero financia el proyecto de alguien más, el banco actúa como intermediario, quedándose con la mayor parte de la ganancia y dándote una pequeña porción como interés.

Por ejemplo, si depositas €10,000 en una cuenta de ahorros al 2% de interés, ganarías €200 durante un año. Mientras tanto, el banco presta esos €10,000 a un prestatario al 10% de interés, ganando €1,000 del préstamo y embolsándose €800 de ganancia.

No solo ganas muy poco, sino que tampoco tienes voz en cómo se usa tu dinero. El banco decide quién obtiene los préstamos, cuánto se les cobra, y qué pueden hacer con los fondos.

Mecánica del Crowdlending

El crowdlending voltea este modelo poniéndolo de cabeza al conectar directamente a prestamistas y prestatarios. En lugar de depositar tu dinero en un banco, puedes invertirlo directamente en proyectos o personas en las que crees.

Así es como funciona:

• Sin Intermediarios: Tu dinero va directamente al prestatario o proyecto, evitando completamente a los bancos.
• Mejores Retornos para los Prestamistas: En lugar de ganar un bajo 1-2% de interés, potencialmente puedes ganar tasas más altas prestando directamente.
• Menores Costos para los Prestatarios: Sin bancos cobrando altas tarifas o tasas de interés, los prestatarios pueden acceder a financiación de manera más asequible.
• Transparencia y Control: Como prestamista, puedes elegir qué proyectos apoyar, rastrear a dónde va tu dinero, e incluso recibir actualizaciones sobre el progreso.

Imagina prestar €10,000 directamente a un propietario de pequeño negocio al 7% de interés. Durante un año, ganarías €700, que es significativamente más que los €200 que harías en una cuenta de ahorros tradicional, mientras que el prestatario se beneficia de una tasa más baja que la que podría cobrar un banco.

Análisis Comparativo

El crowdlending no es solo para gadgets y proyectos creativos; es una alternativa creciente a los préstamos e inversiones tradicionales. Para los prestatarios, es una forma de acceder a fondos sin navegar por complejos requisitos bancarios. Para los prestamistas, es una forma de ganar retornos más altos mientras apoyan iniciativas significativas.

El crowdlending devuelve el poder de la toma de decisiones financieras a tus manos. Se trata de hacer elecciones más inteligentes e impactantes con tu dinero — y eso es exactamente lo que exploraremos a continuación mientras nos sumergimos en el crowdlending Web3.0.

Perspectiva Futura

Exploraremos cómo funciona, por qué es revolucionario, y cómo está moldeando el futuro de las finanzas.

¡Pero primero pongamos tu conocimiento en práctica!